<div class="portada"><div class="meta">Menteia · Menteia KYC · Octubre 2026 · Confidencial</div>

# Plan de negocios

**Menteia KYC** — Verificación de identidad con IA contra INE y RENAPO en menos de 2 minutos, por enlace y sin app, con pago por uso.</div>


## 1. Resumen
Menteia KYC verifica a una persona en menos de 2 minutos desde un enlace: lee su INE o pasaporte, hace prueba de vida, compara su rostro con la credencial y valida contra la Lista Nominal del INE y RENAPO. Devuelve una decisión por API y webhook firmado. Pago por uso, sin rentas ni mínimos, y con marca blanca.

> Identidad verificada contra fuentes oficiales en menos de 2 minutos.

## 2. Problema
- Bancos, fintechs, SOFIPOs y operadoras móviles están obligados a identificar a sus clientes (PLD, registro de líneas), pero el onboarding presencial es lento y caro.
- Las soluciones globales de KYC cobran en dólares, no entienden la INE ni la CURP y exigen mínimos mensuales.
- El fraude de identidad crece: fotocopias, fotos de pantalla, credenciales robadas y rostros que no coinciden.

## 3. Solución y producto
- El sistema del cliente crea la verificación por API y recibe un enlace de captura (o usa el SDK Flutter).
- La persona captura frente y reverso con cámara en vivo (no se aceptan fotos de galería) y hace prueba de vida con giros.
- OCR con IA + lectura MRZ ICAO con dígitos de control; comparación facial con biometría propia.
- Validación contra Lista Nominal (INE) y CURP (RENAPO); cruce de fecha de nacimiento, IP, duplicados y credenciales reportadas como robadas.
- Decisión Aprobado/Rechazado por API y webhook HMAC; panel con bitácora consultable.

### Tecnología
- Node 22 sin dependencias externas + SQLite; ~3,600 líneas en 7 módulos.
- Biometría propia en Python (FastAPI + InsightFace) en servidor dedicado.
- OCR con OpenAI + MRZ ICAO propio; inteligencia de IP propia (Tor, relays).
- Fuentes oficiales vía Verificamex y RENAPO; SDK Flutter, extensión de Chrome, página de estado.
- Espejo en espera con failover y snapshots diarios.

## 4. Mercado
| Nivel | Tamaño anual | Cómo se calcula |
| --- | --- | --- |
| TAM | US$368.7 M | Mercado de verificación de identidad en México 2025 (MarketsandMarkets), proyectado a US$728.5 M en 2030 |
| SAM | US$37 M | 10% del TAM: fintechs, SOFIPOs, OMV y empresas medianas que compran por API |
| SOM | US$500k | ~250 mil verificaciones/año a ~US$2 (1.5% del SAM) |

**Datos de soporte:**
- Verificación de identidad en México: US$368.7 M en 2025 → US$728.5 M en 2030 (MarketsandMarkets).
- 33 SOFIPOs autorizadas (nov-2025) y decenas de ITF autorizadas por CNBV.
- Registro de líneas móviles vinculado a CURP iniciado en ene-2026 (alcance por confirmar).
- Referencia de precios: validación INE/CURP suelta ~US$0.20; paquete completo US$1.5–5 en proveedores globales.

*Las cifras de mercado son estimaciones a partir de fuentes públicas; validar antes de enviar a fondos institucionales.*

## 5. Cliente objetivo
- Operadoras móviles y OMV (registro e identificación de usuarios).
- Fintechs, SOFIPOs, cooperativas y empresas de crédito (PLD/KYC).
- Aseguradoras, salud, marketplaces, renta de autos y agencias automotrices.

## 6. Modelo de negocio y precios
Pago por uso por verificación completada, sin rentas ni mínimos, con descuentos por volumen. Consultas sueltas por API (CURP, Lista Nominal, REPUVE). Planes empresariales con marca blanca y SLA.

| Concepto | Precio |
| --- | --- |
| Verificación completa (precio actual) | MXN $7.30 + IVA (~US$0.40) |
| Verificación con fuentes oficiales y biometría (lista) | US$0.60–1.20 por volumen |
| Consultas sueltas por API (CURP, INE, REPUVE) | US$0.10–0.25 |
| Plan empresarial marca blanca + SLA | desde US$500 / mes + uso |

## 7. Estrategia comercial (go-to-market)
- Caso ancla: grupo INXEL (3 marcas de telecom) operando en producción.
- Venta cruzada con otros productos de Menteia (SAVANT AI, Vamo, Doble D) que ya usan el motor.
- Canal de oficiales de cumplimiento: ponencia AECGR 2026 y comunidad PLD.
- Integradores y partners de software financiero (core bancario, originación de crédito).

## 8. Competencia y posicionamiento
| Alternativa | Qué ofrece | Nuestra ventaja |
| --- | --- | --- |
| Globales (Incode, Mati/Metamap, Truora) | KYC multipaís, precios en dólares | Hecho para INE/RENAPO, más barato, sin mínimos |
| Verificamex / validadores locales | Consultas sueltas a fuentes | Flujo completo con biometría y antifraude |
| Onboarding presencial | Sucursal y papel | 2 minutos desde el celular |
| Desarrollo interno | Meses y riesgo de fraude | Listo por API, SDK o marca blanca |

## 9. Ventajas defendibles
- Hecho para México: INE (frente, reverso, QR vs MRZ), CURP, Lista Nominal y REPUVE en un solo flujo.
- Antifraude en la captura: detecta fotocopias, pantallas, dedos u objetos sobre la credencial y fotos secundarias.
- Biometría y OCR propios: costo por verificación muy por debajo de los proveedores globales.
- Marca blanca en el dominio del cliente, multimarca, con réplica de bitácoras al servidor del cliente.

## 10. Tracción
- En producción con el grupo INXEL (3 marcas de telecom: inXel, Jamachulel y XAP).
- ~950 verificaciones y ~720 decisiones registradas en las primeras semanas (corte 06-oct-2026).
- Parte del ingreso recurrente de ~MXN $60,000/mes compartido con SAVANT AI.

## 11. Equipo
| Socio | Rol | Participación en Menteia |
| --- | --- | --- |
| Rafael Herrera | CEO / CFO | 33.3% |
| Vladimir Díaz | CTO | 33.3% |
| Francisco D'Angelo | Director Legal y Cumplimiento | 33.3% |

**Contrataciones financiadas por la ronda:**
- Ingeniero(a) full-stack Sr. — desde mes 1
- Ingeniero(a) de IA / ML — desde mes 1
- Ejecutivo(a) de ventas B2B — desde mes 2
- Oficial de cumplimiento (50%) — desde mes 4
- Customer success / implementación — desde mes 8

## 12. Proyección financiera (24 meses)
| Trimestre | Ingresos | Gastos | Flujo neto | Flujo acumulado |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| T1 | US$3,779 | US$65,018 | US$-61,239 | US$-61,239 |
| T2 | US$5,851 | US$74,829 | US$-68,978 | US$-130,217 |
| T3 | US$9,017 | US$80,261 | US$-71,244 | US$-201,462 |
| T4 | US$13,839 | US$83,139 | US$-69,300 | US$-270,762 |
| T5 | US$21,164 | US$83,463 | US$-62,299 | US$-333,060 |
| T6 | US$32,264 | US$83,787 | US$-51,523 | US$-384,583 |
| T7 | US$49,044 | US$84,111 | US$-35,067 | US$-419,650 |
| T8 | US$71,866 | US$84,435 | US$-12,569 | US$-432,219 |

- Ingreso mensual (MRR) al mes 24: **US$26,935** (ARR US$323,222)
- Gasto total 24 meses: **US$639,042**; ingresos acumulados: **US$206,823**
- El punto de equilibrio queda después del mes 24; la ronda cubre la pista completa sin depender de ingresos

**Supuestos de ingreso:**
- Ingreso actual atribuido a KYC: ~MXN $20,000/mes (supuesto: 1/3 del ingreso compartido) ≈ 2,700 verificaciones a MXN $7.30.
- Verificaciones crecen 13% mensual por nuevos clientes: ~45 mil al mes en el mes 24.
- Precio promedio sube de US$0.40 a US$0.60 al incorporar paquete con biometría certificada y planes marca blanca.
- El costo de fuentes oficiales y cómputo crece con el volumen (3% mensual).

## 13. La ronda
- Monto: **US$725,000** por **15%** (pre-money US$4,100,000, post-money US$4,825,000).
- Detalle de uso de fondos en *06_Modelo_Financiero_y_Ronda*.

## 14. Riesgos y mitigación
| Riesgo | Mitigación |
| --- | --- |
| Concentración en un cliente (INXEL) | Meta de 5 clientes nuevos en 6 meses vía canal PLD y productos Menteia |
| Prueba de vida sin certificación | Certificación iBeta nivel 1–2 financiada por la ronda |
| Dependencia de fuentes oficiales vía terceros | Proveedores redundantes; reglas de contingencia acordadas por contrato |
| Incidente de datos (oct-2026) | Postmortem implementado: espejo con failover, snapshots diarios, pruebas de restauración |
| Protección de datos biométricos (LFPDPPP) | Aviso de privacidad definitivo, consentimiento expreso, retención mínima |